Tipos De Hipotecas Exclusivas

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1. Hipoteca Convencional

Las hipotecas convencionales son préstamos ofrecidos por prestamistas privados sin la intervención directa del gobierno federal. Estas hipotecas suelen ser una opción popular entre los compradores que tienen un buen historial crediticio y pueden ofrecer un pago inicial significativo, generalmente entre el 5% y el 20% del valor de la propiedad. Los prestatarios que no pueden aportar un 20% de pago inicial deben pagar un seguro hipotecario privado (PMI), que protege al prestamista en caso de incumplimiento. Las hipotecas convencionales ofrecen tanto tasas fijas como ajustables, proporcionando flexibilidad en los términos y condiciones según las necesidades del comprador.

2. Hipoteca FHA (Federal Housing Administration)

La hipoteca FHA está asegurada por la Administración Federal de Vivienda y está diseñada para ayudar a los compradores de vivienda con menos recursos, incluyendo aquellos con puntajes crediticios más bajos. Con un pago inicial de tan solo el 3.5% y requisitos de crédito más flexibles, esta opción es accesible para muchos compradores que de otro modo no calificarían para un préstamo convencional. Sin embargo, todas las hipotecas FHA requieren que el prestatario pague un seguro hipotecario (MIP) tanto por adelantado como anualmente, lo que aumenta el costo total del préstamo. Los montos de los préstamos FHA están sujetos a límites establecidos por el gobierno, que varían según la ubicación del inmueble.

3. Hipoteca VA (Veterans Affairs)

El préstamo VA es un beneficio exclusivo para los miembros actuales y exmiembros de las fuerzas armadas, así como para algunos cónyuges sobrevivientes. Este préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos, lo que elimina la necesidad de un pago inicial y seguro hipotecario privado (PMI), facilitando el acceso a la propiedad. Las hipotecas VA también ofrecen tasas de interés muy competitivas y términos favorables. Para calificar, los solicitantes deben obtener un Certificado de Elegibilidad (COE) que confirme su servicio militar. Estas hipotecas están destinadas a la compra de una residencia principal, y los prestatarios deben demostrar que tienen la capacidad de pagar el préstamo.

4. Hipoteca USDA (United States Department of Agriculture)

Las hipotecas USDA están diseñadas para fomentar el desarrollo en áreas rurales y suburbanas al ofrecer préstamos con financiamiento completo, es decir, sin necesidad de un pago inicial. Estos préstamos están respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y están disponibles para compradores que cumplan con los requisitos de ingresos y que planeen vivir en zonas designadas como elegibles. Las hipotecas USDA también ofrecen tasas de interés bajas y la posibilidad de incluir los costos de cierre en el monto del préstamo. Sin embargo, los prestatarios deben cumplir con los límites de ingresos establecidos por el USDA, y la propiedad debe estar ubicada en una zona rural o suburbana elegible.

6. Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) comienzan con una tasa de interés fija y baja durante un período inicial, que suele ser de 5, 7 o 10 años. Después de este período, la tasa de interés se ajusta anualmente según un índice de referencia, lo que puede aumentar o disminuir los pagos mensuales del prestatario. Este tipo de hipoteca puede ser atractivo para aquellos que planean vender o refinanciar antes de que termine el período de tasa fija, pero conlleva el riesgo de que los pagos se vuelvan inasequibles si las tasas de interés aumentan significativamente. Las ARM son más adecuadas para compradores con un plan financiero flexible y que comprenden el riesgo asociado con los ajustes de la tasa.

7. Hipoteca Jumbo

Las hipotecas jumbo son préstamos que exceden los límites conformes establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac, utilizados para financiar propiedades de alto valor. Dado que estos préstamos no pueden ser adquiridos o garantizados por estas entidades gubernamentales, los prestamistas asumen un mayor riesgo y, como resultado, los requisitos de aprobación son más estrictos. Los prestatarios deben tener un excelente puntaje crediticio, ingresos elevados y un pago inicial significativo, generalmente entre el 10% y el 20%. Las hipotecas jumbo ofrecen tasas de interés competitivas, pero están diseñadas para compradores con una sólida situación financiera que buscan adquirir propiedades de lujo o en mercados inmobiliarios caros.

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